Kredi Notu

Kredi Notu Nedir?

Kredi notu, firmaların ya da bireylerin bankalardan kullanmış olduğu tüm kredi ve kredi kartı hesaplarının geçmiş verilerinin üzerinden oluşturulur. Eğer kredi notunuz finansal kurumlar nezdinde yüksek ise fon kaynaklarına ulaşımınız daha kolay ve daha cazip faiz oranları üzerinden olur.

Kredi Notum Nasıl Oluşur?

Kredi notunuzun belirlenmesinde beş temel unsur vardır:

Birincisi, kullanmış olduğunuz kredili ürünlerin ödemelerinin zamanında yapılmasıdır. Kredili ürünlerinizi ödeme alışkanlıklarınız kredi notunu %35 oranında etkilemekte olup, taksitleriniz vb. finansal borçlarınızı son ödeme tarihini geçirdikten sonra ödemeniz kredi notunuzu olumsuz etkileyen unsurlardan birisidir.

İkincisi, yeni kullanmış olduğunuz kredili ürün açılışlarının kredi notuna etkisi %11’dir. Başlangçta kişilerin kullanmış olduğu kredili ürünlerini ödeme performansı belirli olmamakla birlikte kullanılan her yeni kredili ürün firmaların ve bireylerin finansal kurumlar nezdinde riskini artırmaktadır. Kredi kullanım oranınız ne kadar az ise ödeme gücünüz o kadar yüksek olacak ve finansal kurumlarda itibarınız artacaktır.

Üçüncüsü, finansal kurumlarda bulunan mevcut hesaplarınız ve hesaplarınızdaki limit/risk durumunuzdur. Limit/risk durumunuz sizin kredi notunuza etkisi %35 seviyelerindedir. Kullanılan kredileri ödeme alışkanlıklarınız, bankalar tarafından size tanımlanan limitlerinizi ne kadar kullandığınız, kapanan kredileriniz, teminatlı ve teminatsız borçlarınız bu hususlarda önemlidir.

Dördüncüsü, kredi kullanan ve düzenli ödeme tarihçesine sahip olan bir kişinin kredi notu hiç kredi kullanmayan ya da az kullanan bir kişiye göre daha yüksek olabilir. Kredi kullanım yoğunluğu kredi notunuzu %10 oranında etkilemektedir. 

Beşincisi, yukarıda sayılanlar dışında kredi notunuzu etkileyecek %9 oranında etmenler bulunmaktadır. Daha fazla bilgi için www.findeks.com adresine göz atabilirsiniz.

Kredi Notumu Nereden Öğrenebilirim?

9 banka aracılığıyla kurulan Kredi Kayıt Bürosu tarafından kurulan www.findeks.com adresinden  üye olarak hem kişiler hem de şirketler kredi notunu öğrenebilirsiniz. 

Kredi notunuzu öğrenmenizin alternatif yolu, bankalardır. Bankalardan kredi notunuzu öğrenmeniz için internet bankacılığınızı kullanmanız gerekmektedir.

Kredi Notları Ne Anlama Gelir?

0-500: Kredi alma ihtimali düşük olan puan türüdür.

500-800: Kredi başvurusu talebine riskle bakılan ancak ipotek veya kefil gösterme ile kredi verilebilecek olan puan türüdür.

800-1100: Kredi alması muhtemel olan az riskli gruptur.

1100-1400: Borçlarını zamanında ödeyebilen ve kredi notu iyi olan grupta yer almaktadır.
 

1400 ve üzeri: Tüm bankalardan kredi kullanabilen ve düşük faiz ile kredi alabilen gruptur.

Kredi Notunu Öğrenmenin Maliyeti Ne Kadardır?

Kredi notunuzu daha önce bankalar ve findeks üzerinden öğrenebileceğinizi belirtmiştik. Kredi notunu öğrenme ücreti bankadan bankaya göre değişmektedir. Kredi notunuzu bankalardan öğrenmek istiyorsanız, internet bankacılığına girip, bakabilirsiniz. Eğer ücrete ilişkin bilgi yok ise müşteri temsilcisini arayabilir veya en yakın banka şubenize gidebilirsiniz. Findeks’ten kredi notunuzu öğrenme maliyeti bankalara kıyasla daha uygun olabilir. Öğrenme maliyeti değişebilmekle birlikte en güncel öğrenme maliyeti 4,50 TL +KDV’dir.